房价水涨船高，几乎所有购房者的购房方式都选择贷款，所以常年下来，我国的房奴确实不少。但房贷总是要还的，问题来了，房贷在几年之内还清最划算？到底要不要提前还房贷？今天房猿和大家聊聊关于提前还房贷的问题，希望能帮到你！

一、提前还清房贷的问题

随着购房者收入的增长，一般在买房几年后，手里都会积攒一笔钱，很多人在这时候会想提前还清贷款，因为他们不想欠银行钱，总觉得无债一身轻。

还有一部分觉得，有钱也不想提前还清，因为现在物价上涨速度快，美元加息、货币加速贬值，钱越来越不值钱，如果手里有闲钱还不如用来理财或者做其他事业，特别是公积金贷款的这些人，利率低，更不愿意提前还清了。

由于现在的利率上浮，有很大一部分人不打算提前还款的人觉得，如果再想贷这么大的额度就很难了，倒不如每个月慢慢还，又不会影响生活质量，做做理财，还能抵御通货膨胀。

二、还款方式有哪些

房贷的年限一般最长不超过30年，常见的有10年、20年、25年、30年。还款方式也有不同的方式，包括等额本金和等额本息。

默认的还款方式是等额本息，也就是每个月的还款金额都一样。还有一种等额本金，是一开始月供高，之后逐月递减，一开始压力大，后来逐渐减小。 虽然等额本金的还款方式利息回避等额本息低，但是如果作为刚刚步入社会的人，和工薪阶层的人还是挺难承受得起的。

三、几年之内还清最合理？

1、公积金贷款

公积金贷款的利率低，每年的通货膨胀和货币贬值速度，都不止这个速度，所以银行人员都不建议公积金贷款的购房者提前还款。如果你也是公积金贷款，小编也是不建议你这么做的。

2、商业贷款

商业贷款如果是等额本息（还款额度每月相同）一般来说，银行工作人员会建议在总还款时间的三分之一时间内还清还算合理。因为等额本息这种还款方式，月供前几年基本上都是在还利息，本金很少，如果手里有钱，越早还清越省钱，不用再支付那么多的利息。

如果是等额本金（逐渐递减）的方式还款，建议在总贷款时间二分之一时间内还清都合理。因为等额本金的方式本金是固定的，本金占比大，利息相对于等额本息少很多。

关于要不要提前还清房贷，或者是几年内还清贷款最合理这个问题，具体还得看个人的实际情况。比如如果你手上刚好有那么一笔闲钱又不知道做什么理财或者生意，可以考虑提前还清房贷；如果你的理财收入能够大于按揭房贷利率，这就是一个非常不错的借力理财，那么就不用着急还清贷款。

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